继承401K这遗产有什么麻烦的？

来源: Francine 于 2026-06-09 10:51:18 [] [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 阅读数 : (480 bytes)

Broker，比如Fidelity, 直接按投资者设定的继承人和相应的比例划分好，通知继承人，这部分如果都是pre-tax的钱，就直接transfer到inherited IRA account里，继承人在十年时间内清空。提取叫distribution，这种distribution由继承人按ordinary income的税率缴税。

如果是Roth 401K被继承，那么钱被transfer到inherited Roth IRA account里，十年出清，继承人不需缴税。

 

所有跟帖： 

• 学习了，谢谢分享 -成功的兔- ♀ 给 成功的兔 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/09/2026 postreply 10:59:31

• 当然实在觉得401K麻烦的话，少投点总可以吧？Instead， -Francine- ♀ 给 Francine 发送悄悄话 Francine 的博客首页 (317 bytes) () 06/09/2026 postreply 11:01:22

• 看来是没有麻烦的， 子女若要交重税， 说明子女收入高， 也算是一件好事！！！ -千万里- ♂ 给 千万里 发送悄悄话 千万里 的博客首页 (0 bytes) () 06/09/2026 postreply 11:03:11

• 拿钱很顺利没什么麻烦，主要是10年清空。老公继承了公婆的IRA，害得我们自己没法转Roth，都不敢想以后要交多少税 -peachtree123- ♀ 给 peachtree123 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/09/2026 postreply 11:03:15

• 啊哈，还有这种想法？算是服了！ 要不你转给我，你不用交税，我帮你交税？ -猛牛- ♂ 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (109 bytes) () 06/09/2026 postreply 11:06:35

• 主要是没计划好。应该早点开始转Roth早点不上班少401K -peachtree123- ♀ 给 peachtree123 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/09/2026 postreply 11:15:21

• 教训就是我上面说的，401K不是越多越好，钱也不是越多越好，缴税的负担太重，活着也没意思，是吧？ -Francine- ♀ 给 Francine 发送悄悄话 Francine 的博客首页 (0 bytes) () 06/09/2026 postreply 11:08:30

• 有很多钱，要交很多税， 活着没意思？LOL -我是大海- ♀ 给 我是大海 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/09/2026 postreply 12:03:36

• 確實，有錢不花，活著有啥意思 -andy99- ♂ 给 andy99 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/09/2026 postreply 12:46:32

• 这个话题好像很少讨论，这么多人有这么多的401K，孩子继承要交很多的税 -Qingma- ♀ 给 Qingma 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/09/2026 postreply 11:05:27

• 主要是发财才是近几年来的，也可能马上就要还会去了，没啥担心的了，哈哈哈 -Hightides- ♂ 给 Hightides 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/09/2026 postreply 11:10:09

• 当然是越多越好了，如果是涨到100亿，交90%的税，还有10亿！ -猛牛- ♂ 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (141 bytes) () 06/09/2026 postreply 11:11:55

• 哈， 想想都美的很！ -我是大海- ♀ 给 我是大海 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/09/2026 postreply 12:05:13

• Priority应该是自己使劲花，尽量减少小辈继承的沉重负担，要不他们为了缴税搞得鸡飞狗跳多划不来啊！ -Francine- ♀ 给 Francine 发送悄悄话 Francine 的博客首页 (0 bytes) () 06/09/2026 postreply 11:12:17

• 继承401K或者Traditional IRA很不划算，算进了遗产税额度里，但是继承人取出时还要按当年收入交税 -云起千百度- ♀ 给 云起千百度 发送悄悄话 云起千百度 的博客首页 (0 bytes) () 06/09/2026 postreply 11:11:27

• 所以， ROTH IRA 就显出好处来了。还是能转ROTH时, 赶紧地每年转一点 -千万里- ♂ 给 千万里 发送悄悄话 千万里 的博客首页 (0 bytes) () 06/09/2026 postreply 11:15:21

• 对的，因为没有人能控制自己活到哪一天，LOL。 -云起千百度- ♀ 给 云起千百度 发送悄悄话 云起千百度 的博客首页 (0 bytes) () 06/09/2026 postreply 11:17:28

• 如果直接传给未成年的孙辈税务怎么算？ -Lisland_2013- ♂ 给 Lisland_2013 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/09/2026 postreply 11:15:00

• 规则不分老少。 -Francine- ♀ 给 Francine 发送悄悄话 Francine 的博客首页 (0 bytes) () 06/09/2026 postreply 11:20:50

• 问了下机器人，最合适的是传给满19岁但收入低的子孙。 -Lisland_2013- ♂ 给 Lisland_2013 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/09/2026 postreply 11:26:01

• 退休账户过大确实不好。增长到一定程度应该搬出来 -晚春123- ♂ 给 晚春123 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/09/2026 postreply 11:17:05

• 你说的是如何操作，投资理财要讨论的是如何少付税。。。 -Morning3evening4- ♂ 给 Morning3evening4 发送悄悄话 Morning3evening4 的博客首页 (167 bytes) () 06/09/2026 postreply 11:22:05

• 股票质押，借款度日，一分税都不用交 -伯克希尔哈萨维- ♂ 给 伯克希尔哈萨维 发送悄悄话 (48 bytes) () 06/09/2026 postreply 11:25:47

• 这个操作其实有难度。借钱的利息恐怕很高。。。 -Morning3evening4- ♂ 给 Morning3evening4 发送悄悄话 Morning3evening4 的博客首页 (0 bytes) () 06/09/2026 postreply 11:29:14

• 反正不能低于国债利率吧？国债5%一年，通胀4%一年，借钱利率小于9%那就赚大了呀 -伯克希尔哈萨维- ♂ 给 伯克希尔哈萨维 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/09/2026 postreply 11:34:43

• 不是抵押的，估计9%不一定容易拿。。。 -Morning3evening4- ♂ 给 Morning3evening4 发送悄悄话 Morning3evening4 的博客首页 (0 bytes) () 06/09/2026 postreply 11:36:56

• 一百万刀股票应该可以了，哈哈哈 -伯克希尔哈萨维- ♂ 给 伯克希尔哈萨维 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/09/2026 postreply 11:38:57

• I believe you can't do 股票质押 with IRA -Sealy2013- ♀ 给 Sealy2013 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/09/2026 postreply 17:59:24

• 少挣呗，愁个啥？ -Francine- ♀ 给 Francine 发送悄悄话 Francine 的博客首页 (0 bytes) () 06/09/2026 postreply 11:28:27

• 不愁。但可以未雨绸缪。。。 -Morning3evening4- ♂ 给 Morning3evening4 发送悄悄话 Morning3evening4 的博客首页 (0 bytes) () 06/09/2026 postreply 11:31:51

• 其实上面我没提如果原owner已经过了RMD的年龄的话，继承人必须每年提取RMD的事，以简化讨论。 -Francine- ♀ 给 Francine 发送悄悄话 Francine 的博客首页 (0 bytes) () 06/09/2026 postreply 11:31:47

• 理财顾问建议，用付费的Online Boldin Retirement Planner， 有14天试用期 -未知- ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (323 bytes) () 06/09/2026 postreply 11:38:31

• 我觉得大家主要是担心73年以后强制提取要交税。 其实也不用操心，挣钱还是更值得操心 -遥遥- ♀ 给 遥遥 发送悄悄话 遥遥 的博客首页 (0 bytes) () 06/09/2026 postreply 12:14:46

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